A partir del lunes 7 de septiembre, el Banco Nación incorporó a su línea +Autos con BNA una variante de préstamo ajustada por UVA (Unidad de Valor Adquisitivo), índice que sigue la evolución del Índice de Precios al Consumidor que publica el INDEC. La herramienta permite financiar hasta el 100% del valor de automobiles, pick-ups y utilitarios, tanto 0km como usados de hasta diez años de antigüedad, sin necesidad de prenda (es decir, sin que el vehículo quede como garantía del crédito) y con un tope de 100 millones de pesos por cliente.

Tasas, plazos y diferencias con la línea a tasa fija

Los plazos de la nueva opción UVA se ubican entre 12 y 60 meses. Para los usuarios que perciben sus haberes o jubilaciones en el Banco Nación, la tasa es de UVA más 19% TNA (Tasa Nominal Anual), mientras que para el resto de los clientes se ubica en UVA más 25% TNA. La línea tradicional a tasa fija en pesos, en tanto, mantiene plazos de hasta 72 meses con tasas de 36% TNA para quienes cobran en el Nación y de 46% TNA para los demás.

De acuerdo con la información difundida por la entidad, las cuotas iniciales de la modalidad UVA resultan sensiblemente inferiores a las de la línea a tasa fija. Para un préstamo de 10 millones de pesos a 60 meses, un cliente con haberes en el banco abonaría una primera cuota estimada de 292.656 pesos bajo el esquema UVA, frente a 424.330 pesos en la opción tradicional. Para quienes no perciben sus ingresos en el Nación, las cifras iniciales trepan a 343.333 y 508.664 pesos, respectivamente. En todos los casos, la propia entidad aclara que los montos son orientativos y quedan sujetos a la evaluación crediticia y a las condiciones del momento de la operación.

• El capital del crédito UVA se actualiza mes a mes por inflación, por lo que las cuotas posteriores varían según la evolución del índice.
• A cambio de un costo adicional de un punto porcentual anual, se puede acotar el aumento de la cuota a la evolución del Coeficiente de Variación Salarial (CVS), herramienta que mide la variación de los salarios formales y sirve como referencia para ajustar ingresos.
• En la línea UVA, la cuota no puede superar el 25% de los ingresos netos del solicitante, mientras que en los créditos a tasa fija el tope llega al 35% para clientes con haberes o jubilaciones en el Nación y al 30% para el resto.
• El trámite se realiza de forma online en la red de más de 1.400 concesionarios adheridos y 1.800 puntos de venta, con la sola presentación del DNI.

Con esta movida, el Banco Nación vuelve a poner en el centro de la escena a un instrumento financiero que había perdido protagonismo en años anteriores. La decisión se inscribe en un escenario donde los créditos a tasa fija en pesos, aunque más predecibles, exigen cuotas iniciales sustancialmente más altas, lo que suele dejar fuera del mercado a una porción significativa de potenciales compradores de vehículos. La opción UVA, en tanto, reduce ese piso inicial a costa de trasladar a los meses siguientes el riesgo inflacionario, un trade-off (dilema o elección entre dos alternativas) que cada usuario deberá evaluar según su propia expectativa sobre la evolución de los precios y de los salarios en los próximos años.